不知大家有听过这句话吗？ “年轻时赚的未必是真赚，年老时存下来的，才是自己的”
不管一个人年轻时赚多少钱，也不代表他年老时会有很多钱。
反而是他年老时所存到的钱，才是真正属于他自己的。
一个人年轻时可能会赚很多很多钱，但是却挥金如土，过度挥霍而没有进行储蓄，
当他年老时，即能力赚钱时，又没有储蓄可用，就只能与“凄凉”一起生活了。
但如果一个年轻人每月把所赚到的钱中的20%储存起来，并且进行一些投资，
那么他年老时的生活，基本上可以说是过的舒适了。
所以大家要记得，储蓄这个习惯是非常重要的，必须乘早培养起来，
每月把至少20%的收入储存起来，日后的生活才能过得安稳一些！
大家今天就开始动动脑筋，开始替自己做个简单的财务规划吧！
首先，做任何的财务规划都需要定下一个目标，那么接下来才能
够开始规划要如何达到目标，并且向着目标前进。
财务规划的目标通常都是买车，买房子，清还债务，准备儿女的教育基金，
储蓄退休金等等。总之，只要是任何你想达到的目标，而这个目标是需要一笔
金钱才能完成的。我们需要设立一个我们想要达到的目标，而且这个目标必须是
实际的。比如说，一个月入两千的打工一族想在五年内，购买一辆价值两百万的跑车。
这个目标是超越他的能力范围里面的，这就不是一个财务目标， 因为这不实际。
另外，这个目标也是必须要有一个数目及一个时间。比如说，我要在我儿子十八
岁时(15年后)存够40千的教育基金。这就是一个有数目及时间的财务目标。
现在就动动脑筋，用心设定您的财务目标吧！
我的财务目标是~~“十年之内拥有一百万的财富” 哈哈！！
想学投资理财但英文又不好的朋友，可以看看《精明理财》这本杂志。
《精明理财》是马来西亚唯一一本中文投资理财的杂志，通过这本杂志，
大家可以学些到一些投资于股市，基金等等的知识，以及基本的财务规划知识。
《精明理财》虽然不是国内数一数二的理财杂志，但对于投资理财的新手们，
这本杂志是一个不错的选择哦！
不论穷人或富人，理财的最终目的不外是达到财务自由。
财务自由是什么意思呢？财务自由就是当某个人不必为用劳力或脑力来
赚取收入，也有足够的钱财来维持生活费以及一些基本消费。
财务自由所需的数目因人而异，有可能是50千,200千,或是100万。
有些人认为，穷人永远无法达到财务自由的目标，其实这是一个错误的观念。
穷人和富人达到财务自由的机率其实是相同的。
因为就算富人的收入很高，但退休后所需的生活开销依然是很高，达到财务自由
的数目自然就高。但是穷人收入虽然低，但生活开销也是低，达到财务自由的数目自然就
低。或许有些人认为这是不可能的，那么就让我们来看看一些例子吧！
穷人：
每月收入RM1000
每月基本生活花费：RM600
每月其他开销：RM200
每月剩下的钱：RM200
若把每个月剩下的RM200 投资在每年回筹大约8%的基金或股票，
退休后就能后就能享受财务自由了！
富人：
每月收入RM15000
每月基本生活花费：RM9000
每月其他开销：RM3000
每月剩下的钱：RM3000
若把每个月剩下的RM3000 投资在每年回筹大约8%的基金或股票，
退休后就能后就能享受财务自由了！
所以，不论富人或穷人，只要善于理财，要达到财务自由绝对是一件
不难达到的任务！
华人通常都有一个习惯，每到过年时都会想到要赌博。
每当过年时，不管男女老少，不管在哪，不管什么时候大家在赌博。
不错，过年时小赌可以增进家人和朋友之间的感情，但大赌却会伤感情！
而且，如今大家的赌注越来越大！从以前的20仙，50仙，到1，2令吉，到现在的10令吉，50令吉，甚至100令吉都有。
赌博的风险是非常非常大的，输 的时候不只会把本钱输掉，而且还会把身家给赔上！
而且赌博根本就不算是一种投资，而是拿钱去碰运气。
但奇怪的是，很多人愿意把钱拿去赌博，却不愿把钱拿去投资。
他们愿意承担赌博十赌九输的风险，却害怕比起赌博的风险小很多倍的投资。
这是什么道理啊？难道赌博所带来的快感胜过未来的财务自由？？非也非也！！
就算今年赢钱，但明年呢？后年呢？未来呢？绝对无法一直地赢钱！
选择低或中等风险的投资，却可以每年带来额外的收入，这不是比赌博更赚钱吗？
记得，赌博绝对绝对无法致富！但适当的投资，绝对能够带你走向财务自由之路！
记得以后过年时对亲朋戚友们说：过年我不赌！
《穷爸爸，富爸爸》这本书，相信很多人都有听过，但真正读过这本书的人不多。
想要学习理财的人，首先要学习的是关于理财的观念，而这本书带来了正确的理财观念，
并且容易让人接受。这本书道出了富人与穷人的分别，资产与负资产，如何走向财务自由之路等等。
这本书给了读者们一个很好的概念，让读者们了解到财务规划的重要性。
这本书虽然已经出版十年了（英文版11年），但是这本书的销量还是很好，
因为这本书的却教导了许多人关于理财的知识，并且让一些人踏上了财务自由之路。
而我本身，也是因为这本书而学会了理财，并且踏入了财务规划这个行业。
所以，我想推荐给大家，想要学会理财，《富爸爸，穷爸爸》绝对是你不可错过的一本书！
以下是陈先生的资料：
目前年龄：25岁
预计退休年龄：55岁
预计寿命：85岁
目前收入：每月RM3000
每月开销：RM2000
退休后每月花费：RM1000
*假设陈先生没有进行任何投资项目,并把所有现金收在家里。
（哈哈，这在现实中实在是不大可能的，这只是为了让大家简单的明白而已）
陈先生与55岁退休后每月需要RM1500生活费，直到85岁。
那么，他在55岁退休时需要多少钱才足够应付退休后的生活费呢？
RM1500 X 12个月 = 每年RM18,000
RM18,000 X 30年 = RM540,00
陈先生需要RM540,000才能够应付他退休后的生活费！
而照他目前的收入来说，他能够储存到：
RM3,000 - RM2000 = RM1,000
RM1,000 X 12个月 = RM12,000
RM12,000 X 30年 = RM360,000
他还需要多RM180,000。
这个算法忽略了很多其他因素，比如投资回筹，通胀率，薪金提升，老年时的医药费等等。
若把这些因素都计算下去，那么情况就很大不同了。
陈先生所面对的问题，其实就是大部分人所面对的问题。
而且大多数的人，在退休后五年内就把公积金花光了！
所以，财务规划是非常重要的！我们必须乘年轻时好好的规划一下，那么当我们老年时，
就不必担心钱不够用的问题了！也不需要只靠儿女给的零用钱生活。
每天省吃俭用，到月尾还是钱不够用！
先消费后储蓄，还是先储蓄后消费？相信大家心里已经有一个答案了吧？
当你能够保护你现在所拥有的财产，那么第二个步骤就应该
